אשראי ועמלות בטיול הגדול: איך משלמים בחו״ל בלי לבזבז כסף מיותר?

אוקיי אז הייתם אחראיים ותכננתם כמה תוציאו על טיסות, לינה, אוכל ואטרקציות. אבל האם בדקתם כמה יעלה לכם התשלום עצמו? 

בכל תשלום בכרטיס, משיכת מזומן או המרת מטבע עלולה להסתתר עמלה. כל חיוב בפני עצמו אולי נראה קטן, אבל בטיול של כמה חודשים העמלות יכולות להצטבר למאות ואפילו לאלפי שקלים.

לדוגמה, אם הוצאתם במהלך הטיול 30,000 ש״ח בכרטיס שגובה עמלת מט״ח של 3%, מדובר בכ־900 ש״ח על העמלה בלבד. לזה עלולות להצטרף עמלות על משיכת מזומן, עמלות מקומיות של כספומטים והמרות בשערים פחות משתלמים.

אז האם עדיף לקחת מזומן, לשלם באשראי או להשתמש בכרטיס נטען? התשובה היא שבדרך כלל לא כדאי להסתמך רק על אפשרות אחת. צריך להבין איך כל אמצעי תשלום עובד, לבדוק את התנאים שלו ולבנות שילוב שמתאים למסלול שלכם.

אילו עמלות יכולות להופיע כשמשלמים בחו״ל?

כשאנחנו אומרים "עמלות אשראי בחו״ל”, אנחנו למעשה מדברים על כמה סוגים שונים של עלויות. חשוב להכיר כל אחת מהן, כי הטבה שחוסכת עמלה אחת לא בהכרח חוסכת את האחרות.

עמלת עסקה במטבע חוץ (מט"ח)

כאשר משלמים בכרטיס ישראלי בדולר, אירו, באט, ין או כל מטבע זר אחר, חברת האשראי ממירה את העסקה לשקלים.

בהתאם לכרטיס ולתנאים שלכם, ייתכן שתיגבה עמלת עסקה במטבע חוץ. העמלה מחושבת בדרך כלל כאחוז מסכום העסקה, והיא יכולה לחול לא רק בחנות או במסעדה בחו״ל, אלא גם בהזמנת מלון, טיסה או אטרקציה באתר שמחייב במטבע זר.

לא כל כרטיס גובה את אותה עמלה. יש כרטיסים עם הטבה בעסקאות מט״ח, כרטיסים שבהם ההטבה מוגבלת בזמן וכרטיסים שמציעים תנאים שונים לפי סוג המטבע. לכן אל תסתפקו במשפט כמו "יש לי כרטיס בינלאומי”. היכנסו לאפליקציה ובדקו מה נגבה בפועל.

עמלת משיכת מזומן בחו״ל

משיכת כסף מכספומט בחו״ל עשויה לכלול עמלה מצד החברה שהנפיקה את הכרטיס שלכם.

העמלה יכולה להיות אחוז מסכום המשיכה, סכום קבוע או שילוב ביניהם, בהתאם לתנאי הכרטיס. לכן מספר משיכות קטנות עלול לעלות יותר ממשיכה אחת מתוכננת.

מצד שני, גם לא כדאי למשוך סכום גדול מדי ולהסתובב עם כל תקציב הטיול במזומן. המטרה היא למצוא איזון: למשוך מספיק לכמה ימים בהתאם ליעד, אבל לא יותר מכפי שתוכלו לשמור בבטחה.

עמלה של הכספומט המקומי

בנוסף לעמלה של הכרטיס הישראלי, גם הבנק או החברה שמפעילים את הכספומט בחו״ל עשויים לגבות עמלת שירות מקומית.

העמלה הזאת בדרך כלל מוצגת על המסך לפני אישור המשיכה. היא אינה קשורה בהכרח לחברת האשראי הישראלית, ולכן היא יכולה להיגבות גם אם הכרטיס שלכם מציע משיכות ללא עמלה מצד מנפיק הכרטיס.

לפני שאתם מאשרים משיכה, הסתכלו על המסך. אם העמלה גבוהה, אפשר לבטל ולחפש כספומט אחר. במדינות מסוימות יהיו הבדלים בין בנקים ומפעילים שונים.

המרה לשקלים בכספומט או בבית העסק

 נקרא גם DCC, או המרת מטבע דינמית.

במצב כזה בית העסק או הכספומט מציעים לחייב אתכם בשקלים במקום במטבע המקומי. זה יכול להרגיש נוח כי אתם מיד מבינים כמה העסקה עולה, אבל ההמרה מתבצעת לפי השער והתנאים של ספק השירות המקומי ועלולה לכלול תוספת עלות.

תשלום שכזה במטבע הביתי באמצעות DCC מגיע לעיתים עם תוספת של כ־3%–5% בגלל שער המרה מנופח.

לכן, ברוב המקרים עדיף לבחור במטבע המקומי.

בחירה במטבע המקומי לא מבטלת בהכרח את עמלת המט״ח של הכרטיס שלכם, אבל היא מונעת מבית העסק או מהכספומט לבצע את ההמרה עבורכם בתנאים שלהם.

מה עדיף בטיול הגדול: אשראי או מזומן?

אין אמצעי תשלום אחד שמתאים לכל הוצאה ולכל יעד.

כרטיס נוח להזמנת מקומות לינה, טיסות, נסיעות, אטרקציות וקניות גדולות. הוא גם מאפשר לעקוב אחרי העסקאות ולהימנע מהסתובבות עם סכומי כסף גבוהים.

מזומן עדיין נחוץ במדינות ובאזורים שבהם עסקים קטנים, דוכנים, שווקים, נהגים, הוסטלים או תחבורה מקומית לא תמיד מקבלים כרטיסים. הוא יכול להיות חשוב גם במקרה שהכרטיס נחסם, שהכספומט אינו עובד או שאין קליטה לביצוע עסקה.

לרוב המטיילים יתאים שילוב של:

• כרטיס לתשלומים השוטפים ולהזמנות.
• סכום התחלתי במזומן.
• כרטיס נוסף לגיבוי, הנשמר במקום נפרד.
• מעט מזומן לשעת חירום.

מידת השימוש במזומן תלויה גם במסלול. טיול בערים גדולות ביפן או באוסטרליה לא מתנהל כמו טיול בין עיירות, איים ואזורים מרוחקים בדרום־מזרח אסיה או בדרום אמריקה.

איך בוחרים כרטיס לטיול הגדול?

לפני שאתם מצטרפים לכרטיס חדש או מחליטים להשתמש בכרטיס שכבר יש לכם, בדקו את התמונה המלאה.

עמלת עסקאות במט״ח

בדקו כמה תשלמו בכל רכישה במטבע זר. בטיול ארוך, גם הבדל קטן באחוז העמלה יכול להפוך לסכום משמעותי.

עמלת משיכת מזומן

אל תניחו שכרטיס עם הטבה ברכישות מציע את אותה הטבה גם במשיכות. אלו בדרך כלל שני סעיפים נפרדים.

שער ההמרה

זה שרשום "ללא עמלת מט״ח” לא בהכרח אומר שההמרה מתבצעת לפי השער היציג. בדקו באיזה שער מתבצעת ההמרה, האם קיים מרווח בין שער הקנייה למכירה ומהו המחיר הסופי שמוצג לכם.

דמי שימוש והנפקת כרטיס

בדקו אם קיימים דמי כרטיס חודשיים, עלות הנפקה או משלוח, ומה קורה לאחר סיום תקופת ההטבה.

מטבעות נתמכים

כרטיס או ארנק מט״ח יכולים לתמוך בחלק מהמטבעות שבהם תשתמשו בטיול, אבל לא בכולם. צריך לבדוק מה קורה כאשר משלמים במטבע שאינו נתמך ומהי עלות ההמרה במקרה כזה.

אפשרות לחסום את הכרטיס

בטיול ארוך חשוב שתוכלו להקפיא או לחסום את הכרטיס במהירות דרך האפליקציה במקרה של אובדן, גניבה או עסקה חשודה.

הכירו את LAYA

אחת האפשרויות לתשלום במהלך הטיול היא LAYA – אפליקציה פיננסית למטיילים הכוללת ארנק מט״ח וכרטיס Mastercard נטען.

דרך האפליקציה אפשר לטעון כסף, לרכוש מטבעות נתמכים ולהשתמש בכרטיס דיגיטלי או פיזי לתשלום. לאיה מפרסמת כי היא אינה גובה עמלת המרת מט״ח נפרדת במטבעות הנתמכים. ההמרה מתבצעת בשער רציף שמתעדכן בזמן אמת ומוצג באפליקציה לפני אישור הפעולה, כאשר השער כבר כולל את מרווח ההמרה.

בין המטבעות שניתן לטעון נמצאים דולר אמריקאי, אירו, ליש״ט, באט תאילנדי, ין יפני, פסו מקסיקני, דולר אוסטרלי, דולר ניו זילנדי, דולר קנדי, דירהם אמירתי ומגוון מטבעות נוספים.

אפשר להשתמש בכרטיס גם במדינה שהמטבע שלה אינו נמצא ברשימת המטבעות הנתמכים. במקרה כזה לאיה מציינת שיש לטעון דולרים, ובעת התשלום מתבצעת המרה אוטומטית למטבע המקומי בעלות של 0.9%. לכן כדאי לבדוק מראש אם המטבעות העיקריים במסלול שלכם נתמכים ישירות.

גם בנושא המשיכות יש פרט חשוב: כאשר מושכים מטבע שכבר נטען בארנק, לאיה מציינת שאינה גובה עמלת משיכה מצדה. עם זאת, מפעיל הכספומט המקומי עדיין יכול לגבות עמלה שתופיע על המסך.

למי LAYA יכולה להתאים?

LAYA יכולה להתאים למטיילים שרוצים:

• להפריד את תקציב הטיול מחשבון הבנק הרגיל.
• להטעין חלק מהתקציב מראש.
• לנהל כמה מטבעות באפליקציה אחת.
• לראות את המחיר הסופי לפני ההמרה.
• לקבל התראה ולעקוב אחרי העסקאות.
• לשלם באמצעות כרטיס נטען במקום להסתמך רק על הכרטיס הבנקאי.

לפני ההצטרפות בדקו את השער שמוצג באפליקציה, את המטבעות הרלוונטיים למסלול, את מגבלות הטעינה והשימוש ואת העלויות העדכניות של הכרטיס הפיזי.

רוצים לנחות עם מזומן? אפשר להזמין דרך Fly Money

גם אם אתם מתכננים לשלם בעיקר בכרטיס, כדאי לשקול לצאת מהארץ עם סכום התחלתי במזומן.

כך תוכלו לשלם על נסיעה משדה התעופה, אוכל, תחבורה מקומית או הוצאות ראשונות בלי להתחיל לחפש כספומט מיד אחרי הנחיתה.

Fly Money מאפשרת להזמין מטבע חוץ מראש באתר, לשלם באמצעות כרטיס אשראי ולאסוף את המזומן בדלפקי בנק הפועלים שבדיוטי פרי בנתב״ג, בטרמינל 1 או בטרמינל 3. לפי האתר, השירות והאיסוף זמינים 24 שעות ביממה, ויש להגיע עם דרכון ישראלי בתוקף התואם לפרטי ההזמנה.

המחיר שמוצג בתהליך ההזמנה הוא העלות הסופית וכולל את העמלות הכרוכות בהמרה. השירות גם מאפשר ביטול ללא עמלת ביטול וקבלת זיכוי בחזרה לכרטיס, בהתאם לתנאים המפורסמים באתר.

למי Fly Money יכולה להתאים?

השירות יכול להתאים למי שרוצה:

• להגיע ליעד עם כסף מקומי מוכן.
• להימנע מחיפוש אחר צ׳יינג׳ לפני הטיסה.
• לאסוף את המטבע בדרך לטיסה.
• לדעת מראש מהי העלות הסופית של ההזמנה.
• להתחיל את הטיול בלי להיות תלוי מיד בכספומט מקומי.

איך יודעים כמה מזומן כדאי לקחת לטיול?

אין סכום אחד שמתאים לכולם. הסכום תלוי ביעד הראשון, באופי הטיול ובשאלה כמה קל לשלם בכרטיס במקום שבו תנחתו.

במקום לצאת עם סכום גבוה לכל הטיול, חשבו כמה תצטרכו עבור:

• נסיעה משדה התעופה.
• לילה או שניים של לינה.
• אוכל ושתייה.
• כרטיס SIM או הוצאות ראשונות אחרות.
• תחבורה מקומית.
• סכום קטן למקרה חירום.

את שאר התקציב עדיף בדרך כלל להשאיר באמצעי תשלום מאובטחים יותר ולא להחזיק בשטרות בתוך התרמיל.

בשורה התחתונה

ניהול הכסף בטיול הגדול לא מסתכם בשאלה כמה כסף חסכתם. חשוב גם לבדוק כמה כסף הולך לאיבוד בדרך על המרות, עמלות משיכה והחלטות קטנות במסוף או בכספומט.

ברוב המקרים השילוב הנכון יהיה סכום מוגבל במזומן, כרטיס שמתאים לתשלומים במטבע חוץ וכרטיס נוסף לגיבוי.

אפשר להשתמש ב־Fly Money כדי להגיע עם כסף מקומי לימים הראשונים, ובLAYA או בכרטיס מתאים אחר לתשלומים ולניהול התקציב במהלך הטיול. לפני כל בחירה, השוו את השער הסופי, קראו את התנאים ובדקו שהפתרון מתאים למדינות ולמטבעות במסלול שלכם.

בדיקה של כמה דקות לפני הטיסה יכולה להשאיר יותר כסף לדברים שבאמת טסתם בשבילם.

שאלות נפוצות

האם עדיף לשלם באשראי או במזומן בחו״ל?

ברוב הטיולים מומלץ לשלב בין השניים. כרטיס מתאים לתשלומים ולהזמנות, ומזומן נחוץ לעסקים קטנים, תחבורה מקומית ומצבי חירום.

האם כדאי לבחור בשקלים כשמשלמים בחו״ל?

ברוב המקרים עדיף לבחור במטבע המקומי ולדחות את ההמרה לשקלים שמציע בית העסק או הכספומט. ההמרה לשקלים עלולה לכלול שער פחות משתלם ותוספת עלות.

האם כרטיס ללא עמלת מט״ח מאפשר גם משיכות בחינם?

לא בהכרח. עמלת רכישה במטבע חוץ ועמלת משיכת מזומן הן עלויות שונות, ולכן צריך לבדוק כל אחת בנפרד. גם אם מנפיק הכרטיס אינו גובה עמלת משיכה, הכספומט המקומי עשוי לגבות עמלה.

כמה כרטיסים כדאי לקחת לטיול הגדול?

מומלץ לקחת לפחות שני כרטיסים ולשמור אותם במקומות נפרדים. כך יהיה לכם גיבוי אם אחד מהם נאבד, נגנב או נחסם.

האם LAYA גובה עמלת משיכה?

כאשר מושכים מטבע שכבר הוטען בארנק אין עמלת משיכה מצד LAYA . מפעיל הכספומט המקומי עדיין יכול לגבות עמלה משלו.

גילוי נאות: הכתבה כוללת הפניות לשותפים של "למשתחרר”.