אז זהו. נגמר. השעון צלצל. השפצור האחרון נעשה. הג’בניקית השאירה עוגיות. הייתם גיבורים. עכשיו אתם בבית. אזרחים. ופתאום הראש עובד שעות נוספות. מה עכשיו? לעבוד? לטייל? לנוח? לשכוח מהכל לכמה חודשים טובים? ואולי… אולי זה הזמן ללמוד? לחשוב על האקדמיה. על תואר. על עתיד. זה נשמע קלאסי. הדרך הנכונה. הסלולה. אבל רגע. לפני שרצים להירשם. לפני שקופצים ראש לתוך החיים הסטודנטיאליים הנוצצים. (או הפחות נוצצים, בואו נהיה כנים). יש פיל אחד ענקי בחדר. פיל עם חדק ארוך ורעב. פיל ששמו כסף. או יותר נכון, מחסור בכסף. איך לעזאזל מסתדרים כלכלית בתקופה הזו? זה אפשרי? זה קשה? זה דורש לוותר על הכל? עצור. עמוק. זה לגמרי אפשרי. וזה אפילו פחות מפחיד ממה שזה נשמע. אבל זה דורש דבר אחד חשוב: תכנון. אנחנו הולכים לצלול יחד למים העמוקים האלה. לראות את הכל. את העלויות. את המקורות. את הטיפים הקטנים שיעשו את ההבדל הגדול. כי הזמן להתכונן הוא עכשיו. לא כשחשבון הבנק במינוס עמוק. בואו נתחיל. יש לנו עבודה.
האקדמיה אחרי צבא: המדריך הלא רשמי לכיס קצת פחות מרוקן
המעבר מהמסגרת הצבאית למסגרת האזרחית הוא קפיצה. קפיצה ענקית. מהרבה בחינות. נפשית, חברתית, ובעיקר, פיננסית. בצבא, הכל היה מסודר. או לפחות היה מישהו אחר שדאג לרוב הדברים. וגם המשכורת, למרות שהייתה נמוכה, היתה שם. קבועה. עכשיו אתם על הטייס האוטומטי של עצמכם. וזה מחייב. בעיקר כשמדובר בכסף. הרצון ללמוד ולהתקדם הוא חזק. אבל הוא חייב לפגוש את המציאות הכלכלית. שכר לימוד בארץ הוא לא עניין של מה בכך. וזו רק ההתחלה. יש הוצאות מסביב. המון הוצאות. לדעת איך להתמודד איתן. איך לממן את הלימודים. איך לחיות בכבוד (גם אם זה כבוד סטודנטיאלי, שזה סטנדרט קצת אחר). זה קריטי להצלחה שלכם. לא רק בלימודים. אלא בחיים בכלל.
התמונה המלאה: מה בדיוק עולה לכם כסף?
לא רק שכר לימוד: המכולת הארוכה של ההוצאות הסטודנטיאליות
רוב האנשים חושבים על שכר לימוד וזהו. כאילו כל השאר זה בונוס. או שזה מסתדר איכשהו. אז זהו. שלא. שכר לימוד הוא רק רכיב אחד. משמעותי, בהחלט. אבל רכיב אחד. בואו נפתח את הרשימה. כי היא חשובה. היא הבסיס לתכנון שלכם.
- שכר לימוד: טוב, זה הבסיס. כמה עולה שנת לימודים? כמה עולה התואר כולו? האם יש הבדלים בין אוניברסיטה למכללה? (כן, בדרך כלל). האם יש הנחות מסוימות לזכאים? (כן, בהחלט). צריך לברר את המספר המדויק. למוסד שבחרתם. לחוג שבחרתם. לא להתבייש לשאול. זה כסף. הרבה כסף.
- מגורים: אם אתם עוברים לגור קרוב למוסד הלימודים, או סתם יוצאים מבית ההורים. זה סעיף הוצאה ענק. שכר דירה. ארנונה. חשמל. מים. גז. ועד בית. אינטרנט. טלוויזיה. ביטוח דירה. ריהוט. ציוד בסיסי לבית. זה יכול להיות במעונות (אם מתקבלים, וגם שם יש עלות) או בדירה שכורה. המחירים משתנים דרמטית בין ערים שונות ואפילו בין שכונות באותה עיר.
- מחיה יומיומית: אוכל. הסעיף הזה לבדו יכול לרוקן לכם את הכיס אם לא שמים לב. קניות בסופר. יציאות למסעדות/בתי קפה. (תקופת הלימודים מלאה בפיתויים קולינריים). תחבורה: אוטובוסים, רכבות, דלק, חנייה (אם יש לכם רכב). תקשורת: חשבון טלפון סלולרי, אינטרנט (אם לא כלול בשכר הדירה). כביסה. ניקיון. בריאות: רופאים, תרופות. וכל ההוצאות הקטנות והבלתי צפויות שצצות.
- חומרי לימוד וציוד: ספרים (חדשים, יד שנייה, או צילומים). מחברות. עטים. מרקרים. קלסרים. הדפסות (הרבה הדפסות). מחשב נייד (אם אין לכם או שהוא גוסס). תוכנות (לפעמים צריך לרכוש או לשכור). זה מצטבר.
- פנאי וחיי חברה: כן, גם לזה צריך לתקצב. יציאות עם חברים. סרטים. הצגות. הופעות. ספורט. תחביבים. אי אפשר רק ללמוד. צריך גם לנשום. ולהוציא קיטור. והוצאת קיטור עולה כסף.
- חסכון וחירום: תמיד כדאי שיהיה לכם סכום קטן בצד. להוצאות בלתי צפויות. לפיטורים מהעבודה (קורה). למקרה חירום רפואי. או סתם כי נשבר לכם לקנות ספרים חדשים והחלטתם להתפנק.
אז איך עושים סדר בבלאגן הזה? יושבים. פותחים קובץ אקסל. או לוקחים עט ונייר. ומתחילים להעריך. כמה בערך יעלה לכם כל סעיף בחודש. היו ריאליים. בדקו מחירים של דירות באזור הלימודים. בדקו מחירי קורסים. דברו עם סטודנטים ותיקים. הם מקור ידע בלתי נדלה (וגם יודעים איפה יש הנחות). אל תעגלו פינות בהערכות. עדיף להעריך גבוה מדי מאשר נמוך מדי. סכמו את הכל. לחודש. ולשנה. הכפילו במספר שנות התואר. זה המספר הגדול. זה הסכום שאתם צריכים לגייס. המספר הזה הוא נקודת ההתחלה של התכנון הפיננסי שלכם.
מאיפה יגיע הכסף? מחפשים את המטמון הסטודנטיאלי
פיקדון, מלגות ועוד כמה מקורות מפתיעים (או שלא)
המספר הגדול מהסעיף הקודם עלול להלחיץ. וזה טבעי. אבל רגע. יש מאיפה לגייס את הכסף. לא צריך למכור את הנשמה. או כליה. יש דרכים מסודרות. וחלקן אפילו דורשות מכם להיות חיילים משוחררים. יתרון ראשון בתור אזרחים!
- הפיקדון הצבאי: זה כנראה המקור המרכזי והראשון שיקפוץ לכם לראש. ובצדק. הפיקדון נועד בדיוק למטרות כאלה. הוא כסף שחיכה לכם בסבלנות. פטור ממס. ורק מחכה שתשתמשו בו בתבונה. לימודים אקדמיים זו אחת המטרות הקלאסיות לשימוש בפיקדון. וזו אופציה מעולה. חשוב לדעת כמה יש לכם. ולאיזו תקופה בחרתם “לפרוס” אותו בראש שלכם (שנה? שנתיים? את כל התואר?). אל תשכחו שהוא לא בלתי נדלה. ותכננו את השימוש בו בקפידה.
- מענק השחרור: סכום קטן יותר מהפיקדון. אבל הוא נכנס ישר לחשבון הבנק. ואין עליו הגבלות שימוש כמו על הפיקדון. אפשר להשתמש בו להוצאות הראשוניות של המעבר דירה. לקניית ציוד ראשוני. או סתם להתנפלות על הסופר אחרי שנים של אוכל בסיסי בצבא.
- מלגות: המילה הקסומה ביותר באוצר המילים של סטודנט. כסף שאתם מקבלים. לפעמים תמורת עבודה קהילתית. לפעמים תמורת הצטיינות. לפעמים סתם כי אתם עומדים בקריטריונים מסוימים (מוצא, מגורים, תחום לימוד). ויש המון מלגות. ממש המון.
- מלגות סוציו-אקונומיות: למי שהרקע הכלכלי שלו מצריך עזרה.
- מלגות הצטיינות: מי שלומד טוב מקבל תגמול (כספי!). שווה להשקיע.
- מלגות מגופים ציבוריים ופרטיים: עיריות, מועצות מקומיות, משרדי ממשלה (חינוך, קליטה), קרנות פילנתרופיות, עמותות שונות. חפשו לפי מקום מגורים, מוצא, תחום התנדבות, תחום לימודים.
- מלגות ממוסדות הלימוד עצמם: חלקם מציעים מלגות משלהם לסטודנטים מצטיינים או נזקקים.
- מלגות מיוחדות לחיילים משוחררים: יש קרנות ומלגות ייעודיות שנותנות עדיפות או מיועדות רק לחיילים משוחררים. חפשו אותן!
איך מוצאים את כל אלה? חיפוש. ברשת. באתרים של מוסדות הלימוד. באתרים של עיריות. באתרים שמרוכזים בהם מלגות. פשוט חפשו “מלגות לסטודנטים” או “מלגות לחיילים משוחררים”. זה דורש זמן. ולפעמים גם לכתוב חיבורים וטפסי בקשה. אבל זה כסף חינמי (כמעט). וזה שווה את המאמץ.
- עבודה בזמן הלימודים: המקור הכנסה הקבוע ביותר (בדרך כלל). עבודה תוך כדי לימודים זה אתגר. זה דורש ניהול זמן מעולה. ויתורים. אבל זה גם מכניס כסף. שמאפשר לכם לא לגעת בפיקדון. או לחיות ביותר רווחה. עבודה בתחום הלימודים היא אידיאלית (כמו שראינו בסעיף הקודם). אבל גם עבודות “סטודנטיאליות” קלאסיות יכולות להספיק. חשוב למצוא עבודה גמישה בשעות. וכזו שלא תשחוק אתכם לגמרי ותפגע בלימודים.
- עזרה מהמשפחה: לא כולם יכולים. אבל אם כן, זו עזרה משמעותית. בין אם זו עזרה כספית חודשית. או האפשרות לגור בבית ההורים ולחסוך שכר דירה מטורף. זו עזרה שלא מובנת מאליה. וחשוב להעריך אותה.
- הלוואות: אופציה אחרונה בדרך כלל. בנקים וגופים פיננסיים מציעים הלוואות לסטודנטים. לפעמים בתנאים נוחים יחסית (ריבית נמוכה, אפשרות גרייס על תשלום הקרן). אבל זו התחייבות לטווח ארוך. עם ריבית. שצריך להחזיר. שקלו הלוואה רק אם כל האפשרויות האחרות מוצו. וקראו את כל האותיות הקטנות. בלי יוצא מן הכלל.
השילוב הנכון של מקורות המימון הוא סוד הקסם. לא להסתמך על מקור אחד בלבד. לפזר סיכונים. להשתמש בפיקדון בחכמה. לצוד מלגות כאילו אין מחר. לעבוד כמה שאפשר מבלי לפגוע בלימודים. ולקבל עזרה איפה שאפשר.
ניהול שוטף: איך לשמור על האצבע על הדופק (והכיס)
חיי סטודנטים ותקציב צמוד: זה אפשרי?
אוקיי, יש לנו תוכנית. יש לנו מקורות. עכשיו צריך לחיות את זה. חודש אחר חודש. סמסטר אחר סמסטר. וזה לא פשוט. פיתויים יש בשפע. חשבונות מגיעים. ותמיד יש איזו הוצאה בלתי צפויה. ניהול פיננסי שוטף זו עבודה. אבל היא משתלמת.
- בנו תקציב חודשי. ועימדו בו: לא מספיק להעריך הוצאות ושכר לימוד. צריך לבנות תקציב לכל חודש. כמה כסף נכנס. כמה יוצא על דברים קבועים. כמה נשאר לכם ל”הוצאות משתנות” (אוכל, פנאי, תחבורה, קניות). הקצו סכומים לכל סעיף. והשתדלו מאד לא לחרוג.
- עקבו אחרי ההוצאות. כל הוצאה: נשמע כמו משימה בלתי אפשרית? זה לא. השתמשו באפליקציה ייעודית. או בטבלת אקסל פשוטה. רשמו הכל. קפה בבוקר. ארוחת צהריים. קניות בסופר. יציאה בערב. אחרי חודש-חודשיים תראו לאן הכסף שלכם באמת הולך. ותופתעו. לפעמים לגלות איפה “נעלם” הכסף זה הצעד הראשון לחסכון.
- בשלן ביתי הוא סטודנט עשיר יותר: ארוחות בחוץ זה יקר. מאד יקר. להכין אוכל בבית. לקחת אוכל מוכן לאוניברסיטה. זה חוסך הון. וזה גם בריא יותר. בונוס.
- הטבות סטודנט: תנצלו אותן עד הסוף: כרטיס סטודנט זה כלי קסם. הנחות בתחבורה. במוזיאונים. בחנויות מסוימות. במסעדות מסוימות. בתי קולנוע. ספריות. תמיד שאלו אם יש הנחת סטודנט. תמיד.
- עבודה חכמה: אם אתם עובדים, נסו למצוא עבודה שמתאימה לאורח החיים הסטודנטיאלי. שעות גמישות. אפשרות לעבוד מהבית לפעמים. עבודה בתחום הלימודים היא פלוס ענק (גם אם השכר ההתחלתי לא בשמיים). היא בונה לכם קריירה בזמן שאתם בונים ידע.
- לא לשכוח לחסוך (גם בקטנה): אם בסוף החודש נשאר לכם סכום קטן. אל תבזבזו אותו מיד. שימו אותו בצד. בקרן החירום. או בחיסכון קטן למטרה מסוימת (טיול קצר? קנייה גדולה?). גם סכומים קטנים מצטברים.
ניהול כסף בזמן הלימודים זה לא עונש. זה שיעור. שיעור חשוב מאד לחיים. הוא מלמד אחריות. משמעת. סדר עדיפויות. והוא מכין אתכם לעולם האמיתי. העולם שבו אתם מנהלים את הכספים שלכם. לגמרי בעצמכם.
שאלות בוערות מהשטח (וגם תשובות):
ש: האם יש עבודות מומלצות במיוחד לסטודנטים?
ת: מעבר לעבודה בתחום הלימודים, עבודות עם שעות גמישות כמו הוראה פרטית, משמרות ערב/סופ”ש (ברמנים, מלצרים), שירות לקוחות מהבית או טלפוני, מוקדים טלפוניים שונים. חפשו משרות שמבינות את אורח החיים הסטודנטיאלי.
ש: האם כדאי לגור במעונות או בדירה שכורה?
ת: למעונות יש יתרונות: בדרך כלל זולים יותר מדירה מקבילה באזור, קרובים לקמפוס, חיים חברתיים עשירים, לרוב כוללים חשבונות ואינטרנט. חסרונות: פרטיות מוגבלת, חוקים ותקנון, צריך להתקבל. דירה שכורה נותנת יותר חופש ופרטיות, אבל יקרה יותר ומחייבת התעסקות עם חוזים, בעלי דירות, חשבונות וכו’. שקלו מה חשוב לכם יותר ומה התקציב שלכם מאפשר.
ש: כמה זמן לפני הלימודים כדאי להתחיל לחפש עבודה?
ת: אם אתם מתכננים לעבוד מיד עם תחילת הלימודים, התחילו לחפש כחודשיים-שלושה מראש. זה לוקח זמן למצוא עבודה מתאימה, לעבור ראיונות ולהתחיל. אם אתם יכולים לעבוד קצת לפני הלימודים כדי לחסוך, מה טוב.
ש: מה לעשות אם נגמר לי הכסף מהפיקדון לפני סוף התואר?
ת: זה בדיוק למה חשוב לתכנן מראש ולהשתמש בו בתבונה. אם זה קורה, זה הזמן לבחון את כל האפשרויות שוב: הגדלת שעות עבודה (אם אפשר בלי לפגוע בלימודים), חיפוש מלגות דחופות, בקשת עזרה מהמשפחה, ובלית ברירה – שקילת הלוואה (אבל רק אחרי בדיקה מעמיקה של התנאים).
ש: האם תמיד שווה ללמוד במוסד זול יותר כדי לחסוך?
ת: לא בהכרח. שכר לימוד הוא רק חלק מהשיקול. חשוב לבדוק את איכות המוסד, איכות התוכנית, המוניטין בשוק העבודה, המרחק מהבית (שמשפיע על עלויות מגורים ותחבורה), והחיים הסטודנטיאליים. לפעמים, מוסד יקר יותר נותן יתרונות שיכולים להשתלם בטווח הארוך (קשרים, הזדמנויות תעסוקה). זה שיקול אישי שדורש מחקר.
מעבר לאופק: עבודה, טיולים והחיים שאחרי התואר
השקעה פיננסית בתקופת הלימודים = עתיד פיננסי טוב יותר?
התקופה הסטודנטיאלית היא השקעה. השקעה גדולה. של זמן, אנרגיה, וכן, גם כסף. התכנון הפיננסי לא מסתיים ביום שבו אתם מתחילים ללמוד. הוא ממשיך לאורך כל התואר. ומשפיע גם על מה שיקרה אחר כך.
עבודה בזמן הלימודים, במיוחד בתחום הרלוונטי, היא השקעה מטורפת. היא נותנת לכם ניסיון מעשי. היא מאפשרת לכם לבנות קשרים בתעשייה (נטוורקינג!). היא גורמת לקורות החיים שלכם לבלוט כשאתם מסיימים את התואר. מעסיקים אוהבים לראות ניסיון. זה מראה שאתם יודעים לשלב דברים. שאתם רציניים. וזה יכול להתבטא בשכר התחלתי גבוה יותר. או במציאת עבודה מהירה יותר. שווה לחשוב על זה.
ומה עם הטיול הגדול? אם לא עשיתם אותו לפני, אפשר לעשות אותו אחרי שנה א’ או ב’. או בסוף התואר. חשוב לתקצב גם את זה. לא לשכוח שהחיים ממשיכים גם מחוץ לאקדמיה. איזון זה שם המשחק. גם פיננסי. וגם נפשי.
הסיום של התואר הוא התחלה חדשה. התחלה של קריירה. בתקווה בשכר שיאפשר לכם לחיות טוב. לסגור חובות (אם יש). להתחיל לחסוך לעתיד. ההרגלים הפיננסיים שתבנו בזמן הלימודים. הרגלי תכנון, מעקב, וחיסכון. הם אלה שישרתו אתכם גם אחר כך. לכל החיים.
בשורה התחתונה: לא לפחד. לתכנן. ולכבוש.
חברים יקרים. המעבר מהמדים לספסל הלימודים הוא צעד ענק. ומרגש. והוא מלווה באתגרים. בעיקר פיננסיים. אבל אל תתנו לזה לשתק אתכם. להיפך. זה הזמן לקחת אחריות. לתכנן. להבין את התמונה המלאה. לדעת כמה כסף צריך. מאיפה הוא יכול להגיע. ואיך לנהל אותו בצורה חכמה.
הפיקדון הצבאי הוא כלי אדיר. מלגות הן אופציה מצוינת. עבודה בזמן הלימודים היא הכרחית (ברוב המקרים) וגם מועילה לקריירה. ניהול תקציב חודשי ומעקב אחר הוצאות הם לא מותרות. הם חובה. הם ההבדל בין סטרס פיננסי קבוע לבין שקט נפשי יחסי.
זכרו שהמטרה היא לא רק לשרוד את התואר. המטרה היא לסיים אותו בהצלחה. לרכוש ידע. לצבור ניסיון. לבנות קשרים. וגם ליהנות מהתקופה. ועם תכנון פיננסי נכון. הכל אפשרי. אתם מסוגלים לזה. יצאתם ממסגרת מאתגרת. תקופת הלימודים היא אתגר אחר. והוא לגמרי בר השגה. קחו את הידע הזה. תתחילו לתכנן. ולכו לכבוש את האקדמיה. וגם את העולם שאחריה.