פתיחת חשבון בנק וקרן פנסיה באוסטרליה: מהנחיתה ועד החזרה הביתה

טסים לאוסטרליה עם ויזת עבודה וחופשה? לפני המשכורת הראשונה, כדאי להסדיר שני דברים: חשבון בנק וקרן פנסיה: חשבון בנק לניהול הכסף השוטף וקרן פנסיה שאליה יועברו ההפרשות מהמעסיק.

זה נשמע כמו הרבה בירוקרטיה, אבל אפשר לעשות סדר. נתחיל בפתיחת החשבונות, נמשיך במעקב במהלך העבודה ונסיים במשיכת הפנסיה ובסגירת חשבון הבנק.

מתחילים מחשבון בנק מקומי

חשבון הבנק ישמש אתכם לקבלת משכורת, לתשלום שכר דירה ולקניות. החשבון לשימוש יומיומי נקרא Transaction Account או Everyday Account.

CommBank, NAB ו־Westpac הם בנקים שכדאי להכניס להשוואה. לפני שבוחרים, בדקו דמי ניהול, תנאי פטור, עמלות פעולה ועלויות שימוש בינלאומי. כדאי לבדוק גם אם נוח לכם להשתמש באפליקציה ולקבל שירות לאורך המסלול.

איך פותחים את החשבון?

פנו לבנק, ציינו שאתם מגיעים עם ויזת עבודה וחופשה ובקשו רשימת מסמכים שמתאימה לכם. דרכון הוא מסמך זיהוי מקובל, אבל הבנק יכול לבקש מסמכים נוספים.

לאחר הזיהוי ואישור התנאים, השלימו את הפתיחה וקבלו הוראות להפעלת הכרטיס והגישה המקוונת. אם תרצו להתחיל מהארץ, בדקו מראש אם הבנק מאפשר זאת ומה צריך להשלים אחרי הנחיתה.

בסיום, שמרו את מספר החשבון ואת ה־BSB, קוד בן שש ספרות שמזהה את סניף הבנק. יחד הם מזהים את החשבון שלכם.

שימו לב לכרטיס: דביט משתמש בכסף שבחשבון; כרטיס אשראי משתמש במסגרת אשראי שצריך להחזיר.

עכשיו, כשיש חשבון לקבלת המשכורת, עוברים לחיסכון הפנסיוני.

ממשיכים לקרן פנסיה: מה זה Super ואיך בוחרים קרן?

החיסכון הפנסיוני באוסטרליה נקרא Superannuation, או בקיצור Super. זהו חשבון נפרד מחשבון הבנק.

המעסיק מעביר אליו הפרשות עבור עובדים זכאים, גם בעבודה זמנית, חלקית או מזדמנת, שנקראת Casual. לרוב, עובדים בני 18 ומעלה זכאים להפרשות, ואין סף הכנסה מינימלי כללי.

רוב העובדים יכולים לבחור את הקרן. AustralianSuper, Hostplus ו־Rest הן קרנות שכדאי להכניס להשוואה, אבל לפני שבוחרים, השוו בין:

• דמי ניהול ועלויות: מה נגבה מהחיסכון.
• מסלולי השקעה: איך הכסף מושקע ובאיזו רמת סיכון.
• ביצועים לאורך זמן: השוו מסלולים דומים, בלי להסתמך רק על שנה מוצלחת.
• ביטוחים: מה כלול, כמה עולה ומהם תנאי הכיסוי.
• שירות וגישה לחשבון: כדי שתוכלו לעקוב גם במהלך הטיול ומישראל.

בחרתם קרן? משלימים את ההצטרפות ישירות מולה ושומרים את מספר החבר ואת פרטי החשבון.

מתחילים לעבוד ומחברים את המעסיק לקרן

פתיחת חשבון Super היא רק הצעד הראשון. עכשיו צריך להודיע למעסיק לאן להעביר את ההפקדות.

ממלאים Superannuation Standard Choice Form, או את המסלול המקביל שהמעסיק מציע, מוסיפים את פרטי הקרן והאישורים הנדרשים ומחזירים למעסיק. שמרו עותק.

לקראת העבודה הראשונה, כדאי להסדיר גם את מספר המס שלכם. את ההסבר ואת שלבי הבקשה תמצאו במדריך להוצאת TFN באוסטרליה.

אם לא בחרתם קרן, המעסיק נדרש לבדוק אם יש לכם חשבון קיים המשויך אליכם, שנקרא Stapled Super Fund. אם אין חשבון מתאים, ההפקדות עשויות לעבור לקרן ברירת המחדל שלו. לכן, החלפת עבודה לא מחייבת אוטומטית לפתוח קרן חדשה.

כמה מופקד ומתי?

שיעור ההפרשה המינימלי הוא 12% מההכנסה המזכה בהפרשות, ולא מהנטו שנכנס לבנק.

החל מ־1 ביולי 2026, הפרשות הפנסיה משולמות בכל מועד תשלום שכר. ככלל, הכסף צריך להתקבל בקרן בתוך שבעה ימי עסקים, בכפוף לחריגים, ובהם הסדרים לעובדים חדשים.

במהלך העבודה, השוו בין תלושי השכר להפקדות שנקלטו בקרן. אם חסר כסף, פנו למעסיק ולקרן לבירור. שמרו תלושים, פרטי מעסיקים ואישורי הפקדות.

התיעוד הזה ילווה אתכם גם בסיום השהות, כשתרצו לוודא שכל ההפקדות הגיעו ולהתכונן למשיכה.

לקראת העזיבה: מכינים את משיכת הפנסיה

סיימתם לעבוד ומתכננים לחזור? לפני הטיסה, ודאו שכל ההפרשות הנדרשות שולמו ורכזו את פרטי חשבונות ה־Super שלכם.

בררו עם הקרן אילו מסמכים יידרשו למשיכה ואיך תוכלו לקבל את הכסף. במשיכה של 5,000 דולר אוסטרלי ומעלה, הקרן עשויה לבקש העתקים מאושרים של מסמכי זיהוי, ולכן כדאי לטפל בכך לפני העזיבה.

ודאו גם שתוכלו להיכנס לחשבונות ולקבל הודעות מישראל. את חשבון הבנק משאירים פתוח עד שמסדירים את קבלת התשלומים האחרונים.

מתי אפשר להגיש בקשה למשיכת ה־Super?

מסלול המשיכה נקרא DASP. כדי להגיש בקשה, צריך לעמוד בתנאי הזכאות, ובהם:

• צברתם Super בעבודה בוויזה זמנית מתאימה.
• עזבתם את אוסטרליה ואין לכם ויזה פעילה.
• אינכם אזרחי אוסטרליה או ניו זילנד ואינכם תושבי קבע באוסטרליה.

אפשר להתחיל ולשמור בקשה לפני העזיבה, אבל להגיש אותה רק כשמתקיימים התנאים. חזרה לישראל לבדה אינה מספיקה אם הוויזה עדיין בתוקף.

איך מגישים?

את בקשת המשיכה מגישים במערכת DASP Online Application. ממלאים פרטים אישיים ופרטי דרכון, מוסיפים את חשבונות ה־Super ובודקים הכול לפני השליחה.

הכינו מראש אימייל נגיש, מספרי חשבונות ופרטי הקרנות, כולל מספר ה־ABN שלהן. שמרו את אישור ההגשה.

כמה מקבלים ומתי?

לבעלי ויזת עבודה וחופשה שעליהם חל שיעור המס של Working Holiday Maker, מנוכה מס של 65% מהרכיב החייב במס. על רכיב פטור חל שיעור של 0%. זו אינה עמלת טיפול.

למשל, מתוך רכיב חייב של 1,000 דולר אוסטרלי, יישארו 350 דולר לאחר מס של 65%, לפני עלויות העברה אפשריות.

התשלום מתקבל בדרך כלל בתוך 28 ימים מקבלת הבקשה המלאה וכל המסמכים הנדרשים. בקשה חסרה או דרישה למסמכים נוספים עלולות להאריך את הטיפול.

אפשרויות התשלום כוללות חשבון אוסטרלי, המחאה ובחלק מהקרנות גם העברה בינלאומית. בדקו מה זמין לכם ומה העלות לפני בחירת הדרך.

אם הכסף הועבר לרשות המסים ככספים שלא נדרשו, הוא לא אבד. אפשר לבקש אותו גם משם.

אחרי שכספי הפנסיה ויתר התשלומים התקבלו, נשאר להשלים את סגירת חשבון הבנק.

הכסף התקבל? סוגרים את חשבון הבנק

אחרי שקיבלתם את כספי הפנסיה ואת יתר התשלומים שחיכיתם להם, אפשר להשלים את הסגירה.

עברו על הוראות הקבע והמנויים, בטלו או העבירו חיובים והסדירו יתרת חובה, אם קיימת. זכרו שביטול חיוב אינו מבטל חוב או התחייבות לשירות.

לאחר מכן העבירו את היתרה, הורידו דפי חשבון ואישורים ובקשו מהבנק לסגור את החשבון לפי ההליך שלו. אם אתם כבר בישראל, בררו כיצד משלימים זאת מרחוק.

חשבון ריק אינו בהכרח חשבון סגור. בקשו אישור סגירה כתוב ושמרו אותו לצד מסמכי הפנסיה וההעברות.

יוצאים לדרך מסודרים

מפתיחת ובחירת חשבון הבנק וקרן פנסיה, דרך המעקב אחר ההפקדות ועד משיכת הכסף וסגירת החשבון, התארגנות מסודרת תעזור לכם לשמור על הכסף שלכם לאורך הדרך.

בהצלחה בעבודה ובטיול באוסטרליה, ותיהנו מהחוויה!